5 objectifs à atteindre avant 40 ans
Voici 5 objectifs cruciaux à atteindre avant d’atteindre la barre des 40 ans.
Pourquoi cette étape ? Car c’est approximativement le point médian de votre vie, et il est essentiel d’avoir franchi certains jalons avant d’entamer la seconde moitié de votre parcours.
La triste réalité est que la plupart des Français travaillent sans relâche toute leur vie pour se retrouver avec une retraite moyenne de seulement 1400 €, et pire encore, beaucoup n’ont même pas épargné suffisamment pour en profiter. Mais il est trop facile de blâmer le gouvernement ou l’employeur.
La véritable cause réside dans le fait que la plupart des individus n’ont jamais acquis les compétences financières nécessaires et n’ont pas atteint les objectifs financiers suivants.
Si cela vous concerne, il est impératif que vous visiez ces 5 objectifs avant d’atteindre la quarantaine.
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Objectif 1 : rembourser vos mauvaises dettes
Le tout premier objectif, s’il vous concerne, est d’éliminer vos dettes nuisibles. Il existe étrangement ce qu’on appelle les bonnes dettes et les mauvaises dettes.
Une mauvaise dette : qu’est-ce que c’est ?
Mais qu’est-ce qu’une mauvaise dette ? Une mauvaise dette est celle contractée pour acheter quelque chose qui ne vous rapporte pas d’argent.
Par exemple, emprunter de l’argent pour acheter une télévision. Pourtant, personne n’a jamais entendu quelqu’un dire que sa télévision lui avait rapporté de l’argent. En réalité, une télévision ne coûte pas seulement 600 € ; elle coûte bien plus cher, peut-être jusqu’à 50 000 €, car c’est le temps précieux de votre vie qui aurait pu être investi ailleurs.
Une mauvaise dette peut aussi résulter de l’achat d’une voiture, par exemple, car elle ne générera jamais de revenu.
Une bonne dette : qu’est-ce que c’est ?
Alors, qu’est-ce qu’une bonne dette ?
Imaginons que vous vous rendez à la banque et que vous empruntez de l’argent pour investir dans l’immobilier. Vous louez ensuite la propriété, ce qui vous permet de vous enrichir. Ainsi, une bonne dette contribue à votre enrichissement, tandis qu’une mauvaise dette vous appauvrit.
Que devez-vous faire de vos dettes ?
Il est impératif d’éliminer le plus rapidement possible vos mauvaises dettes. Tant que vous avez des mauvaises dettes, vous ne pourrez jamais atteindre la liberté financière et la richesse.
Il se peut que certains d’entre vous pensent : “Eh bien, j’ai quelques dettes, mais ce n’est pas dramatique, je gère bien ma vie.” En réalité, la plupart des mauvaises dettes se trouvent chez la classe moyenne. Ils sont pauvres, mais ils pensent qu’ils sont riches.
Un pauvre reconnaît sa situation de pauvreté, tandis que la classe moyenne croit à tort qu’elle est riche. Bien qu’elle puisse gagner 5000, 7000, voire 10 000 € par mois, la classe moyenne commet souvent l’erreur de contracter un prêt bancaire pour acheter une maison.
L’exemple d’un prêt pour acheter une maison
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, investir dans une maison avec un prêt pour sa résidence principale est l’une des décisions les moins judicieuses que vous puissiez prendre.
En moyenne, cela vous coûtera environ 33 % de vos revenus. En réalité, cela signifie que tout au long de votre vie, vous ne faites qu’enrichir une seule entité : votre banque. Ainsi, lorsque vous empruntez pour acheter votre maison principale, cela ne génère aucun revenu supplémentaire pour vous.
Vous pourriez objecter en disant : “Oui, mais c’est mieux que de louer.”
Pourtant, si vous effectuez une analyse approfondie, ce n’est pas nécessairement le cas. En réalité, il est possible de trouver des locations moins chères, sans avoir à payer d’intérêts ni de taxes foncières, et en déléguant les frais de réparation en cas de problème. Personnellement, j’ai toujours été locataire et le suis encore, et c’est en partie pour cette raison que j’ai pu accroître ma richesse beaucoup plus rapidement.
Ainsi, si vous contractez un prêt pour investir dans l’immobilier en vue de le louer, cela représente une bonne dette. En effet, vous empruntez de l’argent pour créer un flux de trésorerie et des revenus passifs. De même, emprunter pour démarrer une entreprise génératrice de revenus est une bonne dette. Investir dans une formation grâce à un prêt est également une bonne dette, car cela permet d’acquérir des compétences supplémentaires qui peuvent augmenter vos revenus.
Comment agir concrètement ?
Cependant, si vous avez des mauvaises dettes, votre objectif principal doit être clair : rembourser ces dettes le plus rapidement possible.
Le deuxième objectif est d’établir un plan d’action. Si vous vous trouvez dans cette situation, où vous avez accumulé des mauvaises dettes, décidez fermement de vous en débarrasser le plus rapidement possible. Établissez un plan d’action clair.
Par exemple, fixez-vous l’objectif ambitieux de vous défaire de toutes vos dettes d’ici un an et demi. Ensuite, mettez en place un budget strict : consacrez 10 % de vos revenus au remboursement de ces dettes chaque mois.
Cette approche vous discipline et vous motive à éliminer ces mauvaises dettes de manière proactive. De plus, une fois que vous aurez remboursé toutes vos dettes, cette même discipline pourra être réorientée vers l’investissement.
Vous pourrez alors consacrer ces 10% de vos revenus à des investissements qui vous permettront de créer de la richesse et de sécuriser votre avenir financier.
Objectif 2 : constituer un fond d’urgence
L’objectif ici est de se préparer à affronter les tempêtes financières en constituant un fonds d’urgence. Les imprévus peuvent survenir à tout moment, que ce soit une dépense imprévue, comme des réparations de voiture, ou une opportunité soudaine à saisir.
Personnellement, je recommande d’avoir au minimum l’équivalent de trois mois de revenus personnels mis de côté.
Cependant, il est important de ne pas laisser cet argent dormir sur un compte bancaire standard.
Optez plutôt pour un compte d’épargne ou une assurance vie. Pourquoi ?
- Premièrement, une assurance vie peut vous permettre de réduire vos impôts, surtout si vous résidez en France.
- Deuxièmement, en cas de décès, l’argent est transmis à vos proches avec peu ou pas d’impôt.
- Enfin, cet argent peut être investi pour générer un rendement annuel de 5 à 10 %, ce qui est bien plus avantageux que de le laisser dormir sur un compte bancaire traditionnel, où il risque de perdre de sa valeur avec le temps.
Il est également judicieux de garder un mois ou deux de dépenses sur votre compte courant, simplement pour assurer une réserve immédiate en cas de besoin. Évitez de garder une somme trop importante sur ce compte, car cela pourrait vous inciter à dépenser plus que nécessaire.
Opter pour un compte d’épargne ou une assurance vie est une excellente stratégie. Ces options permettent à votre argent de fructifier tout en restant relativement accessible en cas d’urgence majeure. Cela vous offre à la fois la tranquillité d’esprit de savoir que votre argent est en sécurité et la flexibilité nécessaire pour y accéder rapidement en cas de besoin urgent.
Objectif 3 : avoir un certain niveau d’épargne
L’objectif est d’avoir un certain niveau d’épargne : au minimum 50 000 à 100 000 €, idéalement 200 000 à 300 000 € ou plus. Cela vous permet de dormir sur vos deux oreilles, vous offrant une tranquillité d’esprit et une sécurité financière.
Cette somme démontre votre discipline à épargner, car pour s’enrichir, il faut commencer par dépenser moins que ce que l’on gagne. Pour investir, vous devez avoir des fonds disponibles, et l’épargne consiste à créer un écart entre vos revenus et vos dépenses.
La clé réside dans le fait de mettre de côté au moins 10 % de vos revenus chaque mois sur un compte d’épargne, et de faire croître ce montant régulièrement.
Au fil des mois et des années, vous commencerez à remarquer une augmentation progressive de votre épargne.
Personnellement, j’ai commencé ce processus à l’âge de 21 ans en mettant de côté 100 € par mois dans une assurance vie au Liechtenstein. Au bout d’un an, j’avais accumulé plus de 1200 € avec un rendement d’environ 5 à 6 %.
Petit à petit, j’ai oublié ce compte car les virements étaient automatiques, ce qui est essentiel. Un virement automatique de minimum 10 % de vos revenus vers un autre compte est fondamental. Au bout de 4 ou 5 ans, alors que je me trouvais dans une situation financière stressante, j’ai repensé à cette assurance vie. Je me suis reconnecté et j’ai été agréablement surpris de découvrir que j’avais plus de 12 000 € épargnés.
Entre-temps, j’avais également souscrit une deuxième assurance vie, portant le total de mes versements mensuels à 220 €, un montant que je ne remarquais même pas. Cette épargne de 12 000 € m’a apporté un grand soulagement financier et une tranquillité d’esprit, me permettant de dormir sur mes deux oreilles.
En réalité, l’épargne est bien plus que la simple accumulation d’argent.
C’est le premier pas vers l’investissement. Commencez par mettre de côté au moins 10 % de vos revenus. Si vous ne le faites pas, il sera pratiquement impossible de devenir riche.
À partir de maintenant, mettez ce principe en action : dès que vous recevez votre salaire, programmez un virement automatique vers un compte épargne pour le lendemain. C’est un moyen simple et efficace de vous assurer que votre épargne se constitue régulièrement, vous mettant ainsi sur la voie de la richesse financière.
Objectif 4 : se créer des sources de revenus passifs
L’objectif ici est de créer des sources de revenus passifs, c’est-à-dire des flux financiers qui travaillent pour vous sans nécessiter une implication directe de votre part.
Par exemple, vous investissez dans un bien immobilier. En mettant, disons, 20 % du montant et en empruntant le reste auprès de la banque, vous pouvez louer cet immobilier et générer des revenus locatifs réguliers. C’est une manière intelligente de faire travailler votre argent pour vous.
Investir dans le locatif
En gérant correctement votre investissement, vous pourriez même générer un excédent de revenus. Imaginons que vous devez rembourser 2000 € par mois à la banque, mais que les loyers perçus s’élèvent à 2500 €. Dans ce cas, vous bénéficiez d’un revenu passif supplémentaire de 500 € par mois, tout en constituant un patrimoine immobilier.
Investir en bourse
Un autre exemple de revenu passif est l’investissement en bourse. Toutefois, ne vous aventurez pas dans ce domaine sans une formation adéquate. En investissant judicieusement, vous pourriez réaliser des rendements annuels de 8 à 12 %.
Investir dans des parts d’entreprise
Il est également possible d’investir dans des parts d’entreprises. Cependant, il est important de noter que les investissements dans les start-ups sont très risqués, car la plupart d’entre elles échouent.
Toutefois, vous pouvez investir dans des entreprises établies qui versent des dividendes. Si vous détenez 30 % des parts d’une entreprise qui réalise un bénéfice de 100 000 €, vous pouvez gagner 30 000 € de dividendes.
L’objectif des revenus passifs est de progressivement remplacer votre salaire actuel pour vous assurer une sécurité financière.
Si vous gagnez 5000 € par mois, vous pouvez viser à investir dans des sources de revenus passifs qui vous rapportent entre 8 et 20 % de rendement annuel. Certains investisseurs parviennent même à obtenir des rendements plus élevés, allant de 20 à 40 % par an.
Bien que cela puisse sembler trop beau pour être vrai, ces rendements sont bien réels et peuvent être atteints avec une stratégie d’investissement appropriée.
Le monde des taux d’intérêt est plus complexe qu’il n’y paraît. Plus vous comprenez et vous formez dans ce domaine, plus vous êtes en mesure de générer des rendements intéressants. Il existe des alternatives bien plus rentables que le livret A. En investissant intelligemment, vous pouvez faire travailler votre argent pour vous.
Au fil du temps, vos revenus passifs peuvent augmenter progressivement, passant de 1000 € à 2000 €, puis à 3000 € par mois, voire plus. À un certain point, vos revenus passifs peuvent même dépasser votre salaire actuel. Vous atteignez ainsi un niveau de revenu qui couvre votre train de vie de base.
Lorsque vous doublez votre revenu de base avec des revenus passifs, vous vous trouvez dans une position où vous pouvez envisager de cesser de travailler si vous le souhaitez.
Cette liberté financière vous permet de choisir comment vous souhaitez passer votre temps, sans être contraint par le besoin de travailler pour gagner votre vie.
La question de savoir combien d’argent rentre chaque mois si vous arrêtez de travailler est cruciale. Pour beaucoup, la réponse est peut-être “pas grand-chose” ou même “j’ai des dettes”, ce qui n’est pas idéal.
C’est un ressenti de liberté financière extraordinaire.
Les niveaux de liberté financière
Cela se divise en trois niveaux :
- Premièrement, il y a la sécurité financière. Cela signifie avoir des revenus passifs qui vous assurent un certain niveau de stabilité financière, vous permettant de couvrir vos dépenses mensuelles telles que les factures, le loyer et les frais de subsistance.
- Ensuite, vient l’indépendance financière. À ce stade, vos revenus passifs sont suffisants pour vous fournir un confort financier substantiel, que vous travailliez ou non. Vous pouvez peut-être générer des revenus automatiques de 5000, 7000 ou même 10 000 € par mois, ce qui vous permet de vivre confortablement, de vous offrir des voyages, une belle voiture et plus encore.
- Enfin, il y a la liberté financière ultime. À ce niveau, vous avez la capacité de vous acheter tout ce que vous voulez, quand vous le voulez, sans avoir besoin de travailler. C’est un état où vous êtes véritablement libre de vivre la vie que vous désirez, sans contraintes financières.
Atteindre ces niveaux de liberté financière prend du temps. Cela demande de la discipline, de la résilience et de la patience. Mais si vous êtes prêt à jouer ce jeu, vous allez vivre l’une des expériences les plus extraordinaires de votre vie.
La sensation de liberté et d’accomplissement qui découle de la réalisation de ces objectifs financiers est incomparable.
Objectif 5 : financer des formations
Un trait commun à tous les millionnaires, ainsi qu’à ceux qui ont démarré de zéro pour devenir millionnaires et continuent à voir leurs revenus croître, c’est qu’ils ne cessent jamais d’apprendre. Ce sont des passionnés de l’apprentissage, des fervents de la formation continue.
Ils participent à des Mastermind, sollicitent des mentors, engagent des coachs, suivent des formations, visionnent des vidéos YouTube pertinentes, écoutent des podcasts, lisent, et cherchent toujours à acquérir de nouvelles connaissances. Ils ont une soif insatiable d’apprendre.
Pour ma part, je suis constamment en mode formation. Je m’investis sans relâche dans mon développement personnel et professionnel. Au cours de ma carrière, j’ai investi un total de plus de 1,2 million d’euros dans des formations. Et chaque euro dépensé m’a rapporté 43 fois plus en retour. Cela équivaut à un rendement sur investissement de 4300 %.
Il n’y a rien qui vous rapportera plus comme retour sur investissement que d’investir en vous-même.
Ce principe est partagé par des figures emblématiques telles que Warren Buffett, qui répète à maintes reprises que le meilleur investissement est celui que l’on fait en soi-même. En effet, une fois que vous avez acquis des connaissances et des compétences, personne ne peut vous les enlever, personne ne peut vous les taxer.
La sécurité financière repose davantage sur les compétences et les connaissances que vous avez développées, car elles vous permettent de générer plus d’argent.
Prenons un exemple concret de mon parcours : lorsque j’ai lancé mon premier business, mon objectif était de générer 100 000 € de revenus par mois au bout d’un an. Cependant, après un an, je ne gagnais que 823 € par mois. Ce constat m’a poussé à réaliser qu’il fallait changer quelque chose si je voulais atteindre mes objectifs.
Le changement de votre état d’esprit
Si vous voulez changer les choses, vous devez changer.
Tout commence par un changement d’état d’esprit et un investissement en soi.
J’ai commencé par dévorer des livres et à investir le peu d’argent que j’avais dans des formations. À chaque fois, j’ai investi en moi, que ce soit en temps, en énergie ou même en argent, pour acquérir des compétences et des connaissances en vente, en marketing, et bien d’autres domaines encore.
Et quels ont été les résultats ? Une augmentation significative des revenus.
Lorsque j’ai lancé mon premier business, je me suis concentré sur la vente. En apprenant à vendre efficacement, je suis passé de 823 € par mois à 10 000 € par mois en l’espace de 5 ans. J’ai tout simplement multiplié mes revenus par plus de dix en développant une seule compétence : la vente.
Après avoir développé mes compétences en vente, j’ai ensuite investi dans l’apprentissage du marketing, de la communication, de la prise de parole en public, des réseaux sociaux et de la création de contenu vidéo. Ensuite, j’ai continué à élargir mes horizons en apprenant à créer une culture d’entreprise, à recruter efficacement, à mettre en place des processus et des systèmes, à établir des tableaux de bord et à développer mon intelligence financière pour générer encore plus d’argent. Toutes ces connaissances et compétences sont directement liées à la génération de revenus.
Pour démarrer ce cercle vertueux, il est parfois nécessaire de trouver des moyens créatifs de financer son apprentissage. Beaucoup de gens utilisent l’excuse du manque d’argent pour ne pas investir dans des formations, mais ils trouvent toujours de l’argent pour des dépenses non essentielles comme Netflix, les restaurants ou les sorties au cinéma…
De mon côté, j’ai vendu ma télévision, mes vêtements, même une montre à 30 balles, et j’ai commencé à vendre des objets sur eBay. J’ai même fait un prêt à la banque et emprunté de l’argent à ma mère pour investir dans ma formation.
L’apprentissage et la formation : 2 piliers
Rien ne peut arrêter quelqu’un déterminé à apprendre et à réussir.
Il est clair qu’en l’absence d’un investissement dans la formation, le niveau de revenu reste le même. La décision a été prise de prendre les choses en main, même si cela impliquait des sacrifices.
J’ai réduit mes dépenses, j’ai été créatif en vendant des objets et j’ai même contracté quelques petits prêts ici et là. Je me suis décidé à investir dans une formation qui coûtait environ 5000 €. En l’espace de 8 mois, j’avais remboursé ma mère et la banque, et à partir du 8e mois, j’ai commencé à voir un retour sur investissement significatif, avec des revenus beaucoup plus élevés.
Cette formation en particulier a été une véritable aubaine, générant un surplus de 25 000 €. Cela représente un retour sur investissement remarquable de cinq fois le montant initial.
Il existe toujours une solution ; vous ne pouvez jamais dire que vous n’avez pas assez d’argent pour investir dans une formation. Il est impératif de trouver les ressources nécessaires pour investir dans votre formation, car c’est là que réside la clé pour augmenter vos revenus.
Les options de formation varient, allant du contenu gratuit de qualité disponible sous forme de podcasts et de vidéos YouTube, jusqu’aux programmes payants et même aux mentorats et aux Masterminds valant jusqu’à 30, 40 ou 50 000 dollars.
Que ce soit en investissant du temps, de l’énergie ou de l’argent dans votre développement personnel, plus vous vous formerez rapidement, plus vous progresserez sur le plan financier.
En résumé, ces 5 objectifs clés à atteindre avant l’âge de 40 ans définissent une feuille de route essentielle pour assurer une stabilité financière et une croissance personnelle significative.
En adoptant ces objectifs et en travaillant activement à leur réalisation, vous pouvez transformer votre vie financière et atteindre un niveau de liberté et d’accomplissement qui va au-delà des limites traditionnelles.
À très vite pour 5 autres objectifs,
Max