Comment les riches peuvent être riches et payer moins d’impôt ?
Ceci est la suite de l’article précédent.
Pour aller plus loin sur le sujet, abordons un autre aspect. Pourquoi la plupart des personnes aisées et des millionnaires paient moins d’impôts ?
Un principe fondamental que tous les millionnaires comprennent : l’essentiel n’est pas de savoir combien vous gagnez, mais combien il vous reste à la fin, après avoir payé vos impôts. Il est difficile de s’enrichir lorsque la moitié de vos revenus part en impôts.
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Le cas : Max Piccinini
J’ai déménagé de Suisse à Dubaï, même si la Suisse est fiscalement favorable. J’ai pu économiser des centaines de milliers d’euros que j’aurais dû payer en impôt. J’ai un ami entrepreneur qui a payé 750 000 € d’impôt en 2 ans, qui n’aurait rien payé à Dubaï. En déménageant à Dubaï, il va économiser 750 000 € qu’il aura de plus sur son compte en banque. L’objectif n’est pas de vous faire déménager à Dubaï, mais c’est un élément à prendre en compte.
Aussi, les millionnaires paient souvent moins d’impôt parce qu’ils sont mieux conseillés. Quand vous allez gagner plus d’argent, une des bonnes choses à faire c’est de faire appel à un fiscaliste qui connaît son sujet. Il va pouvoir mettre un système en place.
Il y a des lois, que ce soit en France ou pas, qui permettent de gagner très bien sa vie et de payer peu d’impôts. Certains entrepreneurs parviennent à structurer leur entreprise avec une holding, différents processus et systèmes qui existent légalement afin de réduire leur taxation.
Le cas : Elon Musk
Pourquoi Elon Musk ne paie pas d’impôt ?
En effet, il a annoncé qu’il ne prenait aucun salaire de Tesla. Il est très fort, absolument incroyable. C’est très intéressant de comprendre pourquoi il dit cela. Forcément c’est une valeur forte pour le branding, pour sa marque : “le PDG ne prend pas de salaire, est seulement missionnaire”.
Alors que nous savons tous qu’Elon Musk aime l’argent, il a un jet, a racheté les villas autour de sa maison pour être plus au calme. Il est vraiment animé par sa mission et il gagne beaucoup d’argent. Alors comment gagne-t-il sa vie ?
Comment font des entrepreneurs qui créent des start-ups, qui n’arrivent jamais à gagner de l’argent, qui font par exemple 50 à 100 millions de chiffre d’affaires mais n’en gagnent jamais ? Le fondateur ne peut jamais se payer car il perd toujours de l’argent.
En réalité, tout cela est basé sur la valorisation de l’entreprise.
C’est un terme que la plupart des personnes n’arrivent pas à comprendre. Il y a véritablement une différence entre gagner de l’argent, des revenus ET avoir une certaine valorisation ou un certain patrimoine. Ce sont deux choses différentes. Idéalement, tout le monde aimerait les deux : avoir du cash flow tous les mois et une entreprise hautement valorisée.
Par exemple, pour Elon Musk, la valorisation de Tesla s’élève à des dizaines de milliards. Et il ne se sort pas de salaire. Alors, concrètement, comment fait-il pour gagner autant d’argent et ne pas payer d’impôt ?
Voilà son astuce : il va à la banque demander une ligne de crédit de 200 millions de dollars pour acheter son jet, les 4 maisons environnantes à la sienne, etc.
Il paie un intérêt de 5% par an et il va vivre comme cela. La banque accepte car, certes, elle prête 200 millions, mais en contrepartie si M. Musk ne paie pas, elle peut saisir son patrimoine (stock, actions, parts de Tesla, etc.). C’est un prêt contrepartie. La banque peut alors prendre 1% voire 2% de Tesla, ou 10% de ses parts, par exemple.
La banque s’y retrouve parce qu’elle sait qu’elle peut avoir une valorisation de l’entreprise de Tesla.
Pourquoi fait-il un prêt ? Parce qu’il n’y a pas d’impôt dessus. Or, si vous touchez un salaire, vous bénéficiez d’une “baffe fiscale”, de 30, voire 50% selon où vous habitez. Si vous prenez des dividendes en fin d’année, vous payez encore des impôts dessus.
S’il ne se sort pas de salaire, ni de dividendes, il ne paie pas d’impôt. D’où l’idée du prêt.
C’est comme cela qu’Elon Musk ne paie strictement aucun impôt.
Comment investir comme un millionnaire ?
Apprendre à gagner plus d’argent et à payer moins d’impôts, c’est possible. Une fois que vous gagnez beaucoup d’argent, que faites-vous ? Vous voulez l’investir !
Comment investir comme un millionnaire ?
Quelqu’un de très riche comprend le concept de l’inflation et sait que s’il fait dormir son argent sur un compte en banque, il se fait manger par l’inflation.
Par exemple, si on parle d’une inflation de 5 % par an, cela signifie que si vous avez 100 000 € sur un compte en banque et que vous le laissez dormir, au bout d’un an, ce sera toujours 100 000 €. Seulement, cela vaut 95 000 € si l’inflation est à 5 % par an.
Au bout de 5 ans, vous avez réduit votre pouvoir d’achat de 25 %.
C’est la raison pour laquelle les riches font toujours travailler l’argent pour eux, plutôt que de travailler dur pour l’argent. Ils ne laissent jamais dormir d’argent trop longtemps sur un compte en banque. L’argent doit travailler dur pour eux.
Savoir investir : toutes les clés
Les fortunes sont souvent créées par des business, par des entreprises, et elles sont décuplées par des investissements.
Il y a deux grandes philosophies par rapport à l’investissement :
- certains vont dire qu’il faut diversifier pour réduire les risques,
- et certains vont dire qu’il faut tout mettre dans le même panier.
L’un est plus risqué, l’un est plus sécurisé. En réalité, les deux sont un petit peu réels.
Les fortunes sont faites dans un même panier. Par exemple, Jeff Bezos a focalisé toute son énergie sur Amazon. Une fois qu’il a commencé à gagner beaucoup d’argent, il a commencé à investir et à diversifier dans l’immobilier, et potentiellement dans d’autres business. Il a aussi investi dans son propre business.
Par exemple, j’ai tout focalisé, tout mis dans le panier avec mon premier business. Est-ce que je recommande de tout focaliser sur une entreprise au début ? Ensuite, j’ai réinvesti tout dans ma seconde entreprise et maintenant, avec tous les bénéfices et les dividendes et tout ce que cela génère, je peux l’investir dans différentes classes d’actifs. Quelles sont les différentes classes d’actifs ? Quels sont les différents moyens et véhicules d’investissement ?
Premier investissement : l’immobilier
Le premier est l’immobilier.
J’ai des millions d’euros investis dans l’immobilier. L’immobilier, j’adore.
Si vous savez ce que vous faites, vous achetez un bien qui permet d’être sécurisé. C’est rare qu’un immobilier descende de 50 %. Si vous achetez bien, cela ne descendra jamais à ce niveau-là, au passage. C’est rassurant d’avoir un bien physique, au cas où ça se passe mal, vous avez quand même quelque chose pour vous. Vous pouvez vivre dedans, vous pouvez le revendre, c’est un bien physique. C’est aussi un besoin fondamental de se loger : les gens cherchent toujours à se loger quelque part. Que ce soit avec l’intelligence artificielle ou l’humain, dans 30000 ans, l’humain va encore se loger, il aura besoin d’un toit.
Savoir comment investir votre argent immobilier est une bonne chose !
Deuxième investissement : la bourse
Un autre moyen : la bourse. Beaucoup de gens entendent parler de la bourse et s’imaginent que c’est très compliqué. Ce n’est absolument pas risqué si vous savez ce que vous faites. Si vous misez tout sur une action parce que vous pensez que…, parce que vous l’aimez bien…
J’ai fait une erreur dans le passé. J’étais amoureux d’une action parce que j’aimais le produit. Je me disais : “Si le produit est bon, c’est que tout le monde doit aimer ce produit.”
Ça n’a rien à voir. Si vous aimez le produit, est-ce que le cours va monter ?
Une des choses à savoir si vous voulez réussir en bourse : ne le faites pas au début, mais investissez dans un indice. Vous réduisez vos risques. Le CAC 40 ou le S&P 500 rassemblent les meilleures entreprises françaises et américaines au monde. En moyenne, le S&P 500 génère 10 à 12% par an. Il y a des baisses, mais de manière générale, c’est positif. Depuis 60-70 ans, ce qu’on observe, ce sont des baisses de 30-40%, qui finissent par remonter autour de +10%. La bourse peut être un véhicule à prendre avec précaution.
Si vous voulez vous lancer, formez-vous, n’y allez pas au feeling.
Tant que vous n’êtes pas formé, n’investissez pas en bourse.
Il existe les classes d’actifs pour investir en bourse. Il peut s’agir d’actions (une action chez Hermès par exemple) et les ETF qui sont des produits financiers qui permettent d’investir indirectement sur les marchés financiers.
Vous avez aussi la possibilité d’investir dans des obligations où les rendements sont beaucoup plus bas. L’État donne une part financière entre 2-3 voire 4 à 5 % par an et en échange, vous leur prêtez de l’argent. Souvent cette technique est utilisée pour sécuriser son portefeuille. À noter : sachant la dette française à près de 3000 milliards d’euros, l’obligation de rendre n’est pas rassurante.
Il est également possible d’investir dans l’or, l’argent physique, le pétrole en achetant des lingots ou des pièces, mais cela nécessite une certaine expertise et une compréhension du marché des métaux précieux.
Troisième investissement : les cryptomonnaies
Il est recommandé de ne pas investir plus de 10 % de leur portefeuille dans les cryptos, car c’est très volatile.
Personnellement, j’ai gagné de l’argent avec les cryptos, ce qui est super, mais je déconseille fortement de tout y mettre. Beaucoup de mes amis multimillionnaires ou milliardaires ont des investissements diversifiés. Certains ont de l’immobilier, d’autres un peu en bourse, et certains ont un peu en crypto. Cela dépend des personnalités.
En fin de compte, il est conseillé de construire d’abord votre fortune en évitant de mettre tous vos œufs dans le même panier, puis de diversifier dans différentes classes d’actifs. Ainsi, si l’un tombe, les autres peuvent vous sécuriser.
Chaque véhicule d’investissement a ses propres avantages, inconvénients et niveaux de risque. Il est donc essentiel de bien comprendre chaque option avant de prendre des décisions d’investissement.
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